¿Alguna vez te has preguntado por qué algunos ahorran muy fácil mientras que otros siempre están cortos de dinero? La respuesta está en la gestión de las finanzas personales.
Al comprender cómo definir y aplicar estrategias prácticas en las finanzas, podrás alcanzar cualquier objetivo.
Y esto es porque sabrás administrar tu dinero, que es la clave para alcanzar tus metas, sean grandes o pequeñas.
¿Quieres saber cómo puedes lograrlo?
En esta guía, te mostramos la definición de finanzas personales junto con consejos prácticos que te ayudarán, en especial si eres principiante, y te dejamos una plantilla de Excel que servirá para facilitar la gestión de las mismas.
¿Qué son las finanzas personales y cuál es su importancia?
Es la gestión del dinero que una familia o persona recibe y gasta, es decir, es la administración de todos tus ingresos, ahorros, gastos, deudas e inversiones.
En otras palabras, se refiere a tomar el control de tu economía para lograr alcanzar las metas financieras y vivir una vida más tranquila.
Es importante tener una buena administración porque permite:
- Lograr tus objetivos: bien sea estudiar, comprar una casa, viajar o solo asegurar un futuro, un buen manejo financiero te acerca más a tus metas personales.
- Tomar decisiones más informadas: podrás escoger la mejor opción al momento de invertir, gastar o ahorrar, evitando decisiones impulsivas que te perjudiquen a largo plazo.
- Disminuir el estrés: al poseer un control sobre tu dinero, reduces las preocupaciones y la ansiedad que se relacionan con la falta de recursos y las deudas.
- Aumentar tu bienestar: cuando se tiene una situación financiera estable, podrás tener más tranquilidad y lograrás disfrutar más de la vida.
Pilares de las finanzas personales
La administración de finanzas personales se construye sobre sólidos pilares que le permiten a las personas tomar control de sus ingresos y alcanzar los objetivos financieros.
Estos pilares son interdependientes y trabajan en unión para generar una base financiera estable, y son:
- Presupuesto: implica registrar todos los gastos e ingresos para tener una clara visión de dónde se va el dinero.
- Ahorro: es hacer un colchón financiero para hacer frente a los imprevistos o alcanzar metas a largo plazo.
- Deuda: el manejo apropiado de la deuda es esencial para las finanzas, ya que puede aumentar, por eso, se deben conocer los distintos tipos de deuda, costos y cómo salir de ellas de modo eficaz.
- Inversión: es una manera de hacer crecer tu dinero a largo plazo, así que debes elegir inversiones que se ajusten a los objetivos financieros y al perfil de riesgo.
- Seguros: estos protegen ante los eventos imprevistos como daños a bienes, enfermedades o accidentes, ya que debes tener una apropiada protección para tus bienes y familia.
- Planificación financiera: es un continuo proceso que permite establecer metas a corto, mediano y largo plazo, y diseñar estrategias para lograr alcanzarlas.
Finanzas personales para principiantes ¿por dónde comenzar?
Si estás comenzando en el mundo de las finanzas personales en Chile, te recomendamos seguir estos pasos:
- Evalúa tu situación actual: haz un inventario de tu situación financiera, así tendrás una imagen clara de tu punto de partida.
- Define tus metas: lo que deseas lograr con tu dinero, si es comprar una casa, jubilarte de forma cómoda o viajar.
- Registra todos los gastos e ingresos: usa una aplicación, un cuaderno o una hoja de cálculo para llevar un detallado registro de tu dinero por al menos un mes.
- Categoriza los gastos: identifica en qué más gastas y busca áreas donde disminuir los gastos que son innecesarios.
- Crea metas de ahorro: define cuánto deseas ahorrar y para qué.
- Aprovecha las oportunidades: investiga las distintas opciones de ahorro que hay en Chile, como cuentas de ahorro programadas o fondos mutuos.
- Negocia con los acreedores: si tienes problemas para pagar las deudas, busca opciones de acuerdos de pago o refinanciamiento.
- Busca asesoría si eres emprendedor: si piensas en emprender, busca asesoría para fondos Sercotec, ya que puede ayudarte a gestionar tus finanzas y acceder a los fondos concursables.
Plantilla Excel para administrar las finanzas personales
Para facilitar la gestión de tus finanzas, debes usar una plantilla Excel de finanzas personales que te permitirá:
- Registrar los gastos e ingresos de manera organizada.
- Crear un presupuesto por mes y anual.
- Haz un seguimiento de los ahorros e inversiones.
Puedes obtener esta plantilla gratuita desde aquí.
Consejos prácticos para administrar tus finanzas personales
Administrar de forma correcta las finanzas personales es una habilidad fundamental para alcanzar tus metas y vivir una vida más tranquila. Algunos consejos que pueden ayudarte son:
- Conoce tu actual situación financiera: anota todas las deudas, como préstamos o tarjetas de crédito, y sus tasas de interés, y realiza una lista de los bienes junto a su valor aproximado.
- Establece metas claras:
- Corto plazo: crear un fondo de emergencia, pagar deudas.
- Mediano plazo: viajar, comprar un vehículo.
- Largo plazo: jubilación, comprar una casa.
- Asigna un específico monto: para cada categoría de gasto, como entretenimiento, vivienda, alimentación, entre otros.
- Sé flexible: los presupuestos deben ser sólo guías, no reglas fijas. Adapta el tuyo a las circunstancias y necesidades que tengas.
- Usa herramientas: muchas herramientas online y aplicaciones pueden ayudarte a gestionar y crear tu presupuesto.
- Prioriza las deudas: enfócate solo en cancelar primero las deudas con las tasas de intereses más elevadas.
- Evita adquirir deudas nuevas: antes de solicitar un préstamo, evalúa si en realidad lo necesitas y si estás en condiciones de pagarlo.
- Edúcate: infórmate sobre las diversas opciones de inversión y los riesgos que se asocian.
- Busca asesoría: si necesitas ayuda para lograr administrar tus finanzas, puedes buscar instituciones financieras, asesoría en Sercotec o municipalidades.
Administrar tus finanzas personales es un proceso continuo, así que recuerda ser paciente, muy constante y no te rindas. Todo con planificación y disciplina, podrás lograr alcanzar esas metas que tanto anhelas.
¿Te gustaría tener ayuda para administrar tus finanzas personales?
En Maranta Asesorías podemos ayudarte en la administración de tus finanzas personales. Aunque nuestro enfoque principal es el apoyo a las pequeñas y medianas empresas, podemos adaptar nuestros servicios para que desarrolles una efectiva y completa administración de las finanzas.
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